汽车消费体量大、潜力足、产业带动作用强,对于我国促消费、拉动产业链高质量发展具有积极作用。7月下旬开始,国家和地方相继出台促汽车消费政策,进一步激发汽车市场消费活力与潜力。近年来,随着大数据、人工智能和区块链等技术的广泛应用,金融科技不仅使得汽车金融服务更加智能化和个性化,同时很大程度上改善了消费者的选车、购车和用车体验。金融对释放汽车消费潜能和助力畅通汽车产业链等发挥了越来越重要的作用。
2023年上半年,奇瑞徽银汽车金融股份有限公司(以下简称“奇瑞汽金”)与深圳壹账通智能科技有限公司(以下简称“金融壹账通”)、平安壹账通云科技(深圳)有限公司(以下简称“平安金融云”)就“奇瑞AI面审数字人”项目达成合作,充分利用金融壹账通加马平台的智能视觉、智慧语音能力以及平安金融云的基础云能力,共同打造AI面审数字人。面审数字人的上线,不仅让奇瑞汽金在汽融贷面审环节实现了AI替代人,还大幅提升了其贷款面审效率,以应对日益激烈的市场竞争。
不需要人工致电 小程序上即可面审
据中国银行业协会4月发布的《中国汽车金融公司行业发展报告(2022)》,截至2022年年末,全国25家汽车金融公司零售贷款车辆655.44万辆,零售贷款余额为7,852.58亿元,库存批发贷款余额为1,126.9亿元,融资租赁余额61.5亿元,增幅29.45%。经预测,到2026年汽车金融市场规模可达5.4万亿。
巨大的汽车融资贷款市场,意味着汽车金融公司在车贷的申请、面审面签、授权、放款全链路中,需要投入大量人力。奇瑞汽金此次上线AI面审数字人,就是在汽融贷面审环节实现了AI替代人,不仅大幅节省了人力,还极大提升了工作效率——日均作业近百笔业务。
目前,奇瑞汽金面审数字人已成功运用于二手车、新车、商用车等多个业务场景。与过去需要人工致电用户进行面审不同,现在用户可通过小程序自助完成贷款面审,整个面审过程缩短至2分钟以内。这一创新突破使得奇瑞汽金在汽融行业率先迈向贷款审批数智化。
多项AI技术加持 加速赋能金融风控
奇瑞汽金AI面审数字人,整合了人脸识别、声纹识别、语音识别等技术,通过活体检测、真人比对、黑背景分析等手段,可自动核验是否为用户本人,避免团队欺诈、指示胁迫等异常情况,且视频通话全程双录,第三方存证,有效进行风险控制的同时,实现了前端7*24小时业务快审,极简审批,平均面审1.18分钟,大幅度提升客户体验。
AI+风控机器人 助力金融机构降本增效控风险
奇瑞汽金以“成为用户首选的汽车金融公司”为企业愿景,根据公司战略发展规划实施路径和数字化转型发展的要求,致力于打造行业领先的智能化业务办理平台。
金融壹账通加马团队及平安金融云凭借平安集团30余年的金融业务经验和AI场景落地经验为奇瑞汽金输出数智化运营服务,通过专业的AI运营能力、审批资料结构化解析能力,为其快速搭建汽融贷AI面审场景,实现AI替代人的整体目标。
奇瑞汽金AI面审数字人项目采用SaaS化形式交付,基于平安金融团体云底座强大的计算能力为应用提供算力支持,在保障业务安全合规的前提下,极大的提升了上层AI应用的响应速度,大幅度提升了用户的使用体验,且使项目的交付上线时间缩短至1个月,节约了大量的时间及资源成本,真正做到IT和业务的降本增效。
奇瑞汽金AI面审数字人不仅向消费者提供了更符合自然人机交互的界面,极大改善了流程体验,促进汽车消费;还满足汽车金融领域“业务+风控+合规”的要求,帮助奇瑞汽金规避风险、持续健康发展。截至目前,视觉风控整体通过率达90%、ASR准确率达90%、NLP准确率95%、流程完成率超过80%,用户自动审批率达84.23%,上线一个月数字人审批放款将近6000万。
奇瑞汽金方面表示,未来将持续聚焦用户需求,完善其业务链路,致力于成为“用户首选的汽车金融公司”。未来,奇瑞汽金将继续强化与平安金融云等金融科技服务商的合作,充分利用合作伙伴的科技能力,与自身业务场景结合,打造更多优质的产品服务,全面提升业务效率,降低业务成本,全力推动数字化转型战略落地实施。
随着人工智能、区块链等技术在汽车研发、供应链、制造、销售和售后服务等环节的广泛应用,汽车销售模式与金融信贷方案也在发生深刻变革。作为面向金融机构的商业科技服务提供商,金融壹账通将通过加马平台持续探索复杂金融AI场景,赋能汽车金融机构数智化转型,进一步提升消费者体验感,推动汽车产业高质量发展。
